2月16日，信也科技联合中国中小企业协会、艾瑞咨询、人民日报数字传播在上海发布《科技助力小微成长破局·2022年小微融资发展与展望研究报告》(以下简称“报告”)。中国中小企业协会副秘书长聂贤祝、信也科技副总裁王士毅、金蝶信科首席运营官朱海勃、艾瑞咨询首席分析师李超等嘉宾出席了发布仪式。

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报告通过对小微主体融资及数字化服务行业发展的剖析，展现了科技对小微主体及小微融资的赋能作用，对小微综合服务未来发展作出了展望。报告指出，当前小微融资面临着供给规模不足与供给结构性失衡问题，数字科技将是破解小微融资难题的关键手段，通过科技赋能小微企业融资业务，引入更多数据，线上化的小微融资业务模式为小微企业长尾群体提供服务正成为业界趋势。助力小微业务流程高效化、精准化的工作正得以规模化展开。

过半小微贷款需求仍未被满足

作为小微企业服务的最新案例，在当天的仪式上，信也科技宣布，与金蝶信科就“数字、产业、小微”达成战略合作。双方表示，将通过金融机构数字信贷体系建设、科技服务小微数字化、小微产业研究三个核心领域体系化服务小微。

中国中小企业协会副秘书长聂贤祝在当天的致辞中表示，中国金融供给与市场需求之间还存在较大缺口，特别是对于小微企业、个体工商户、自就业主体、创新创业者等长尾市场，融资需求更早、更散、更短、更小，现有的金融服务模式，尤其是信用贷款服务能力很难满足这类客户的融资需求。随着金融科技的快速发展，数字普惠模式已经为破解中小微企业融资难，特别是信用融资难提供了可行路径。

信也科技副总裁王士毅在仪式上表示，长期以来，小微企业面临着融资难、融资贵的难题，尤其是受经济动能切换及疫情影响，小微企业面临着巨大的生存挑战。此次报告的发布，是为了更加客观、全面地展现小微主体的发展现状，通过对小微主体融资的研究，破解小微企业融资困境，助力其高质量发展。

报告指出，小微企业是中国国民经济和社会发展中不可或缺的重要力量，在增加就业岗位、提高居民收入、保持社会和谐稳定等方面发挥着举足轻重的作用。作为实体经济的重要组成部分，小微经济事关民生，近年来我国出台多项政策支持小微企业良性发展。受各方重点支持，2021年末普惠型小微企业贷款余额规模已接近20万亿，5年复合增长率已达22.1%。

但值得一提的是，小微融资供给规模不足与供给结构性失衡问题依然存在。报告数据显示，2021年中国小微企业贷款需求空间为104.3万亿元，贷款需求满足度为48.5%，相比2017年末的41.6%有了较大提升，但仍有53.7万亿元的需求空间未被满足。2021年末普惠型小微贷款有余额户数仅占中国小微户数的22.5%，小微所获贷款供给与其对经济的贡献规模不匹配。造成这种结构性失衡的原因在于，头部金融机构业务下沉动力不足、小微企业数字化程度较低、供给侧机构风控效果与风控成本投入产出难以平衡。

多措并举精准滴灌，科技助力小微降本增效扩面

报告认为，数字科技是破解小微融资难题的关键手段，通过科技赋能小微企业融资业务，引入更多数据，通过线上化的小微融资业务模式为小微企业长尾群体提供服务，小微融资科技应运而生。

小微融资科技已渐成业界趋势，助力金融机构业务流程高效化、精准化，助力小微企业服务降本、增效、扩面。

报告显示，小微融资科技主要包括客户获取、风控管理、资金发放、贷后管理四个核心环节。金融科技的主要职能在于对金融机构获客、风控和贷后管理进行科技赋能。

在智能获客方面，信也科技基于人工智能自主研发了“章鱼”智能获客系统，通过定位实时数据链路、效果评估、决策优化引擎、智能投放平台来实现对媒体渠道精准触达，挖掘潜在用户，帮助业务提升广告效果，以更加高效的方式找到更优质的流量。

在智能风控方面，信也科技拥有“明镜”反欺诈系统，可以根据机器学习、各类规则分析潜在风险用户特征和案件线索，并采取多样化的反诈骗策略。

在智能运营方面，信也科技“犁剑”贷后管理平台在外访、稽查、外呼、质检多个方面构建了全流程智能管理平台，提升任务处理效率。

信也科技长期致力于通过大数据、人工智能等先进技术，赋能金融服务产业，力求实现“科技，让金融更美好”的使命，目前信也科技已为超过70家金融机构提供消费金融及小微金融的数字化服务。

对于小微群体，信也科技的服务不仅仅局限于满足小微企业融资需求，而是会根据其不同的发展阶段及痛点，提供全面一体化的服务。在信也科技旗下的金融科技产品中，设置有小微企业专区，针对小微用户生产经营过程中的实际业务需求提供全方位的赋能服务。

2022年第三季度财报显示，信也科技单季为50.4万户小微企业主提供服务，单季促成的小微用户借款金额增长至113亿元，占季度总交易量的24.8%，同比增长43%，2022年前三个季度累计为175万小微用户提供科技型综合服务。

关键词： 小微企业