上海银行2023年半年度报告:总资产突破三万亿,净利润同比增长1.27%

本文来源:时代财经 作者:周洁


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这家已有28岁的城商行步入了总资产3万亿的新里程。

8月25日晚间,上海银行(股票代码:601229.SH)发布了2023年半年度报告。

上海银行加快特色领域信贷投放,扩大生息资产规模;加强定价管理,降低负债成本;优化资产质量管控,降低信用减值损失;提升盈利能力,实现稳健的经营业绩。报告显示,截至2023年上半年,上海银行实现总资产30330.46亿元,较2022年末增长5.37%;实现营业收入263.60亿元;实现归母净利润128.35亿元,同比增长1.27%。

业务规模稳步增长

具体来看,2023年6月末,上海银行总资产30330.46亿元,较2022年末增长5.37%;持续优化信贷结构,加大普惠金融、绿色金融、科创金融、供应链金融、制造业等重点领域投放力度。

2023年6月末,上海银行的客户贷款和垫款总额13591.39亿元,较2022年末增长4.18%;聚焦存款拓展,深化客户经营,提升综合化金融服务能力,报告期末存款总额16357.92亿元,较2022年末增长4.09%。可以看出上海银行2023年上半年各项业务稳健发展。

盈利方面上海银行保持增长。2023年上半年,上海银行实现营业收入263.60亿元;实现归母净利润128.35亿元,同比增长1.27%;基本每股收益0.90元,同比增长1.12%。报告期末,归母净资产2283.78亿元,较2022年末增长3.31%。

媒体注意到,其中上海银行2023年上半年利润表中非利息收入贡献增加,非利息净收入为82.30亿元,同比增长6.72%;其中,其他非利息净收入为53.65亿元,同比增长27.11%。这显示了银行的非利息业务收入有所增长,其他非利息净收入大幅增长,也说明银行通过手续费、佣金费等非利息业务收入得到显著提升,这有利于增加银行的营收来源,降低对利息净收入的依赖,实现收入结构的优化。上海银行非利息业务收入增长迅速,显示银行业务转型加快,中间业务发展势头良好。这对维持银行收入增长质量具有正面意义。

此外,上海银行2023年上半年营业支出控制有效,营业支出为 115.72亿元,同比下降19.05%;其中,信用减值损失为54.45亿元,同比下降38.05%,这也反映了资产质量的改善。

图片来源:上海银行2023年上半年业绩报

资产质量方面,上海银行持续优化信用风险管理目标体系,完善资产质量管控机制,加强对各业务条线、大类资产、重点产品的管控,同时不断加大不良资产化解处置力度,资产质量稳定趋好。2023年6月末,上海银行不良贷款率 1.22%,较2022年末下降0.03个百分点;拨备覆盖率284.54%,保持较高水平。整体来看,资产质量呈现向好趋势。

资本水平方面,上海银行持续强化资本管理,完善资本管理机制,加强资本预算和风险加权资产限额管理,优化经济资本管理体系,提升资本使用效率。2023年6月末,上海银行资本充足率13.06%,一级资本充足率10.07%,核心一级资本充足率9.16%,均符合监管要求和自身规划目标。杠杆率6.34%,流动性指标达标。由此可以看出,上海银行资本和流动性情况良好。

上海银行的半年业绩报告与其近几年的年度报告相比有何异同?据悉,2022年上半年,上海银行实现营业收入279.42亿元,归母净利润126.74亿元。业务规模方面,截至2022年末,上海银行总资产28762.49亿元。资产质量方面,截至2022年末,上海银行不良贷款率1.25%;拨备覆盖率291.61%。

从数据可以看出,上海银行在2023年上半年提高了资金使用效率,使归母净利润同比增长1.27%。而在业务规模和资产质量方面,上海银行则保持了稳健的增长。其中值得注意的是,上海银行在2023年上半年的总资产突破了三万亿的大关。这是上海银行自成立以来的一个重要里程碑,展现了其在服务实体经济、提升效益、防范风险等方面的卓越表现。

深化特色金融业务

上海银行是一家成立于1995年的城市商业银行,总行位于中国上海市,于2016年11月16日在上海证券交易所主板上市。

值得注意的是,上海银行是首批纳入MSCI新兴市场指数,并纳入沪深300等指数的上市公司,在英国《银行家》杂志“2023年全球银行1000强”榜单中,按一级资本排名第70位。

上海银行秉持“精诚至上、信义立行”核心价值观,致力于服务实体经济,加快形成“普惠金融、绿色金融、民生金融、科创金融、供应链金融、跨境金融”特色,始终致力于支持实体经济发展,服务国家战略,不断优化业务结构。

在业务方面,上海银行积极落实国家重大区域发展战略,持续服务上海“三大任务、一大平台”建设,深化长三角、粤港澳等区域合作,为企业提供全方位的综合金融服务。上海银行以客户为中心,长期深度经营,巩固客户基础。

2023年6月末,上海银行客户总数达到28.09万户;人民币公司存款余额10530.25亿元,较2022年末增长236.28亿元,增幅2.30%;人民币上海银行贷款和垫款余额7920.08亿元,较2022年末增长698.88亿元,增幅9.68%。

上海银行坚守普惠金融初心,坚定普惠金融发展战略,不断提升小微企业金融服务质效。持续建设“小微快贷”产品体系,不断加快产品创新;积极搭建普惠金融生态合作圈,对接整合各类合作机构;深化普惠客户经理队伍建设,提升专业化服务能力。报告期末,普惠型贷款客户数同口径较上年末增长 33.91%;贷款余额同口径较上年末增长 15.94%;报告期内,贷款投放金额同口径同比增长 49.58%。

此外,上海银行持续紧扣中央“双碳”战略决策部署和上海市“绿色低碳新赛道”产业发展规划,不断强化绿色金融战略引领,发布年度环境信息披露报告,围绕专业经营、渠道建设、产品创新等方面 持续提升绿色金融服务质效。

报告期内,绿色贷款投放金额同比增幅达到24.35%;绿色债务融资工具承销规模排名城商行首位。报告期末,绿色贷款余额较上年末增长36.08%;绿色债券投资余额同口径较上年末增长53.83%;绿色贷款客户数较上年末增长85.59%。

科技金融方面,上海银行持续贯彻落实“十四五”规划“创新驱动”战略及党的“二十大”对科技、教育、人才发展要求,支持专精特新、高新技术等科技型企业发展。推动制造业高端化、智能化、绿色化发展和战略性新兴产业融合集群发展,以金融服务助力新一代信息技术、人工智能、生物技术、新能源、新材料、高端装备、绿色环保等一批新的增长引擎,支持构建优质高效的服务业新体系,推动现代服务业同先进制造业、现代农业深度融合。

2023年6月末,上海银行的科技型企业贷款投放金额同比增长12.44%,科技型企业贷款余额较上年末增长25.60%。专精特新企业贷款客户超1300户,高新技术贷款客户超2600户,在上海产业技术创新大会发布的“2023上海硬核科技企业TOP100榜单企业”中,上海银行服务企业覆盖半数以上。

今年正值三年发展规划(2021-2023年)的收官之年,上海银行围绕深化高质量发展,攻坚克难提升发展动力和活力,提升专业化经营水平与精细化管理能力,业绩稳中有升,资产质量保持稳定。

在当前复杂环境下,上海银行2023年上半年业绩大致符合预期,资产规模稳步增长,盈利水平保持平稳,资产质量控制良好。各项核心指标运行总体平稳,显示出上海银行稳健的发展态势。

总体来说,2023年上半年,上海银行坚持战略引领,提高服务实体经济质效,加强内外部风险形势应对。在业务方面加大普惠金融、绿色金融、科创金融等领域信贷投放,扩大生息资产规模,支持实体经济发展。盈利方面,非利息收入占比上升,其他非利息净收入大幅增长,收入结构持续改善。资产质量方面,不良贷款率有所下降,拨备覆盖率保持高位,资产质量稳定趋好。资本方面,资本充足率等指标符合监管要求,资本和流动性状况良好。上海银行2023年上半年实现稳健发展,总资产规模突破3万亿元,成为一个重要的里程碑。

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